虚拟货币，有这么多风险？

虚拟货币分为可兑换和不可兑换两种。可兑换虚拟货币具有真实货币的价值，可以与法定货币和其他虚拟货币自由兑换，如比特币；全球使用，按其使用规则兑换法币或其他虚拟货币。例如：Q币、魔兽金币。

其中，可兑换虚拟货币可分为中心化货币和去中心化货币。比如Q币等特定的网络游戏运营商或平台作为发行人，都是中心化的虚拟货币，而比特币等没有专门的发行人。依托央行、政府机构和网络运营平台的保障，需要通过用户“挖矿”获得的货币是去中心化的虚拟货币。

对于虚拟货币，存在的风险有：

(一）交易隐私

传统上，普通货币交易是在指定账户之间进行，开户和交易必须先通过实名认证。虚拟货币基于网络数据生成和交易，打破了传统货币交易的限制，仅通过数字密钥进行流通。部分虚拟货币交易平台和运营商虽然要求客户实名注册，但缺乏用户身份信息的真实性。，验证准确性的必要手段，客户的真实身份信息难以追踪和识别，尤其是去中心化虚拟货币的产生，整个交易过程可以完全隐藏交易者的身份。

以比特币为例，公私钥技术保证了交易信息只能由用户获取，外界只能看到交易产生的一系列数字。同案犯。

(二）存在监管盲区

虚拟货币用途广泛，交易系统复杂。发起方和交易方可以利用互联网实现跨境资金充值和转移。虚拟货币作为一个新生事物，发展迅速，存在技术壁垒。目前，各国普遍缺乏针对性的法律法规。发起方、交易方等主体大多涉及不同国家。

各国对虚拟货币的监管程度不同。例如，美国、欧盟、日本、新加坡通过立法明确了虚拟货币监管框架，建立了虚拟货币监管标准虚拟货币实名认证风险，而英国、泰国、俄罗斯等国则对交易采取了部分限制或禁止。货币。在交易措施上遵守统一的反洗钱和反恐怖融资法律存在一定难度，监管责任不明确，容易出现监管盲点。

（三）跟踪监控难

由于客户在匿名状态下通过互联网轻松开立和注册虚拟资产交易账户，链上交易网络复杂，传统交易渠道之间存在明显的认知障碍，监管机构和执法机构经常面临跟踪虚拟货币交易的挑战。主要技术障碍是交易IP地址难以追踪、秘钥、资金流向等信息难以获取，给虚拟货币反洗钱监管和调查带来困难。

那么，应该如何监管虚拟货币呢？

(一）完善制度，明确虚拟货币主体的反洗钱义务

一是明确反洗钱法律法规中虚拟资产的定义和性质。从目前国内对虚拟货币的监管政策文件来看，虚拟货币的定义和性质尚不明确。《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》没有明确界定虚拟资产的范围，多以比特币、代币等特定虚拟货币的名称代替，这也给洗钱犯罪分子留下了可乘之机。二是修订完善现行法律法规，将虚拟货币纳入反洗钱和反恐融资监管范围，明确虚拟货币交易商、电子钱包服务商、交易所提供者和其他各方需要履行的，以及与虚拟货币相关的义务。交易风险管理、客户识别和可疑交易报告的规定。

（二）加强沟通协作，建立体制机制和跨区域协作机制

虚拟货币的发行和交易往往涉及多个机构和国家，很难只监管一个部门或国家。加强各部门和国家在政策制定和实施方面的密切合作，及时了解虚拟货币洗钱和恐怖融资的情况。风险。积极响应FATF关于虚拟货币反洗钱和反恐融资监管的建议，借鉴各国先进监管经验，建立体制和跨区域合作机制，推动决策者、监管机构、金融情报中心，与执法机构形成监管合力。

(三）加强技术开发，提升虚拟货币反洗钱监测能力

虚拟货币交易本身具有去中心化、匿名性、跨国性等特点，这也是吸引不法分子通过虚拟货币洗钱的主要原因。一方面，虚拟资产交易平台应完善客户身份信息实名制，了解和核实客户真实身份，完整准确登记客户身份基础信息，加强IP地址追踪能力虚拟货币实名认证风险，开展可疑交易分析超过规定金额的交易或异常交易。另一方面，反洗钱情报部门应加大技术投入，提高反洗钱情报部门对异常交易的监测分析能力，以便反洗钱监管部门在必要时可以全面查看加密信息，获取客户身份和交易信息。信息和进行洗钱调查。

本文由 Crayon 原创 聊聊最眼花缭乱的科技。欢迎关注，为大家带来知识！

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