【出击】虚拟货币成为跨境赌博和非法洗钱的最大帮凶？银联风控收紧支付安全围栏

随着工业互联网的兴起，支付迎来了4.0时代。新时代的支付已经成为商业社会运行的基础设施，但支付安全隐患也逐渐暴露出来。其中，以虚拟货币支付为首的问题正在成为行业亟待解决的“顽疾”。对此，中国支付清算协会特别关注使用虚拟货币充值带来的支付风险。

一场关于虚拟货币支付的监管风暴正在酝酿之中。

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“虚拟货币+跑分”加剧跨境赌博监管难度

虚拟货币诞生12年来，几乎没有在正常的经济活动中发挥任何作用。相反，由于其独特的匿名性、便利性和全球性，它已成为跨境赌博和恐怖融资等犯罪活动的温床。

在赌博活动中，虚拟货币被用作赌博基准的重要媒介。所谓跑分，是指不法分子利用跑者的个人收款码，在电信网络诈骗、赌博、色情等违法犯罪活动中，通过收款、赚取佣金的行为。跑者扮演着租借账号的角色，不仅承担着“共犯”的刑事风险，还隐藏着资金流失和个人信息泄露的隐患。

在赌博场景中使用跑分和虚拟货币时，赌徒将资金支付给跑者，跑者将虚拟货币支付给赌博平台完成下注，最后庄家使用虚拟货币支付跑分平台或将虚拟货币接受者转换回现金。

统计显示，近13%的博彩网站支持虚拟货币平台充值，不仅降低了不法分子的赌博门槛，也增加了监管、治安查处、打击犯罪链条的难度。

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全国“破卡”打击虚拟货币跨境洗钱

除了跨境赌博场景，虚拟货币还广泛用于跨境洗钱犯罪。近日，在全国第五轮“破卡”行动中，公安机关对利用虚拟货币为电信网络诈骗活动提供转账洗钱服务的违法犯罪团伙进行集中抓捕。截至6月9日15时，已捣毁违法犯罪团伙170余个虚拟币跑分犯法吗，抓获犯罪嫌疑人1100余人。

与跑分类似，此类犯罪团伙会引诱个人以1.“佣金”从5%到5%不等的个人银行卡借出，按要求提供资金划转服务，包装成洗钱利益链上的“硬币农夫”。

在此类犯罪中，诈骗团伙骗取资金后，为逃避监管，将赃款转入“比农”银行卡，“比农”随后在虚拟货币交易中购买并兑换不同类型的虚拟货币平台，最后转入犯罪团伙的虚拟货币账户，完成跨境洗钱的最后一步。

截至目前虚拟币跑分犯法吗，“破卡”行动已捣毁非法开售“双卡”犯罪团伙5万个，抓获“双卡”违法犯罪嫌疑人31.10000名。违规行业网点和机构1.8万家，成效显着。

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银联风控筑起支付安全墙

目前，加大对非法参与虚拟货币交易的威慑力度，已成为监管者、行业参与者和普通用户共同维护健康支付环境和正常经济秩序的目标。

在此过程中，中国银联聚焦“为民支付”，利用先进技术向市场展示了强大的识别和风控能力。2020年截获涉赌可疑交易3500万起，配合公安机关查处案件<@From1.3万起。同时，中国银联会同行业各方，坚决防范和打击利用虚拟货币赌博、诈骗等各类违法违规行为。

对于广大用户而言，提高防欺诈意识和法律责任意识，也可以遏制用户从C端充当“币农”、“跑分者”的违法行为泛滥。

对此，银联风控专家强调，要保护好个人敏感信息，注意识别套路，防止不法分子利用高息理财、虚拟货币、网络借贷等手段进行引诱、诈骗。同时，要坚决抵制网络赌博、跑分等非法平台活动。一旦发现此类违法平台，一定要提醒亲友注意，积极通过《支付结算违法违规行为举报中心》和公安部《打击治理跨境赌博综合举报》 “平台”等官方网站进行报道。

图1 银联风控专家赐予的“安全提示”

绘图 | 陆秉辉