比特币暴跌，加密货币能否在2021年继续蓬勃发展？

（编者按：周一欧市早盘，比特币一度跌破54000美元关口，截至发稿，比特币在55000美元关口徘徊，今年比特币能否突破新高？）

本周末比特币加密器，比特币再度突破上限，涨至58335美元附近，直指6万关口。 在听说比特币价格创新高、市值突破1万亿美元后比特币加密器，“带货大哥”埃隆·马斯克表示：比特币和以太坊的价格好像高了。 不久前，斥资 15 亿美元购买比特币的马斯克如是说。 那么，这一次加密货币的风向标将指向何方？

1、为什么加密货币的“高光时刻”越来越近了？

我在之前的文章中多次说过：加密货币的发展与互联网非常相似，那么让我们先跟大家一起追溯一下互联网的兴起：

1994 年，一款名为“Netscape Navigator”的网络浏览器问世。 在那之前，开发互联网一直是程序员和计算机工程师的工作，你必须拥有很难找到的硬件和专业知识才能访问它。

这就是第一个版本的 Netscape Navigator 浏览器的样子。 正如我所说，Netscape Navigator 改变了一切。 用户无需记住数百个命令即可使用它，您只需将鼠标指向一个链接，单击它，即可开始网上冲浪。 此外，Netscape Navigator 甚至还带有新的安全功能，可以安全地在线处理信用卡交易。

当时的互联网还没有类似的浏览器。 现在，我认为加密世界就像 1994 年的互联网。

使用比特币（世界上最受欢迎的加密货币）和其他加密货币需要专业知识。 在过去的几年里，许多人（也许你就是其中之一）也因为这些所谓的认知障碍而“出局”。

标记化加密货币的位置和访问它们的私钥可能看起来很模糊，有时，您甚至必须在 Web 表单中输入专门的命令才能与智能合约进行交互。 此外，将代币从一个区块链迁移到另一个区块链通常需要数小时。

然而，即使这样也没有阻止加密货币成为主流。 加密货币和区块链技术具有相同的潜力，我已经看到这种突破计算能力的模式一再重复。

2. 区块链是如何运作的？

区块链技术为我们提供了以前无法实现的能力。 例如，比特币区块链允许我们在没有任何中间人的情况下将比特币从一个人转移到另一个人（或“点对点”）。

通常，当需要转账时，我们要么亲自（将现金交给对方），要么通过银行系统进行，这涉及到我告诉我的银行将钱存入别人的银行账户，该账户有第三方干预.

区块链如何运作？

我们将比特币区块链视为一个巨大的 Excel 电子表格，显示每个比特币的完整交易历史和位置。 每 10 分钟，电子表格就会更新一次，因为新交易的额外“块”会永久添加到电子表格中。 每个人都可以拥有自己的电子表格副本。 它是完全透明的。

直到现在，互联网要求我们信任第三方。 我们信任银行将钱存入银行账户，我们信任 Alphabet (GOOGL.US) 保存和保护我们的搜索记录和电子数据，每次我们使用亚马逊 (AMZN.US) 产品时，我们都会将大量数据移交到亚马逊，这些数据被用来向我们销售更多的产品，甚至我们在日常对话中提到的东西都会出现在它的推荐页面上。

与私有数据库不同，区块链不会将所有信息都锁定到特定的个人或群体，而是将存储在区块链上的数据作为一个纯粹的视图显示在世界各地的计算机上。

用最简单的话来说，这正是去中心化区块链的本质：任何人都可以随时查看和验证数据。

想象一下：像摩根大通 (JPM.US) 这样的银行开放其所有会计账簿，让每个人都可以随时查看他们的个人账户。 当然，每个账户不会有客户名称，但会有唯一的标识符。 因此，您会知道代码为 001 的某个帐户中有 20,201 美元，仅此而已。

一旦你拥有了这种可公开验证的数据，你就可以开始做你以前从未做过的事情。 例如：我可以编写一个程序：如果有一个账户的资金超过 10,000 美元，我可以以 5% 的利率借给它 5,000 美元的以太坊 (ETH) 代币。

在收益率稀缺的时代，美联储等中央银行已发出信号，表示他们可能会在未来几年保持低利率（并且，就他们而言，将继续印制美元和购买资产）。 相比之下，5% 的利率听起来很划算。

在这种情况下，考虑如果代号为 001 的账户申请贷款，该软件可以简单地验证该账户是否有适当的余额，持有这些资金中的 10,000 美元，并立即将其中的 5,000 美元转移到以太坊。 不需要中介或机构。

也许你在想：不错的主意。 事实上，这不仅仅是一个想法，它已经在发生了。

这种情况被称为去中心化金融 (DeFi)，这个行业的发展速度比我在过去 30 年的金融职业生涯中看到的任何金融创新都要快。

3. “DeFi”运动为何如此具有开创性？

DeFi 的支持者非常热情，他们不喜欢当今大多数人使用的传统金融工具。 传统的金融系统需要多层中介机构，需要经纪人、清算所、审计师和专业保险公司等等。

DeFi 用几行计算机代码取代了所有传统金融系统。 与此同时，DeFi 使用“智能合约”来做银行能做的一切，例如发放贷款、利息账户，甚至债券和衍生品。 你看，智能合约是在区块链上自动运行的计算机程序。 因此，即使没有银行账户的人也可以参与，您只需要一部手机和加密货币。

如今，该技术通过基于区块链的智能合约提供 8% 至 12% 的借贷、交易甚至购买数字货币的利率，无需人工干预即可自动执行。 所有这些平台的潜在价值都将比今天增长得更快。

如果你在过去一年左右一直关注加密货币领域，你会注意到我们正在迅速走向一个所有资产都存储在区块链上的世界。 我说的是您今天可能认为与加密货币无关的行业中的每项资产。 例如：未来你将能够以苹果（AAPL.US）股票为抵押借入资金，或者为你存入生息账户的以太坊购买保险。

4、一年增长40倍，刚刚起步

一年前，只有 8 亿美元用于 DeFi 交易、借贷和保险平台。 如今，这个数字约为 370 亿美元，增长了 40 多倍。

虽然现在使用 DeFi 的门槛很高：你必须下载特殊的浏览器插件，你可能会使用一些匿名开发者构建的设计糟糕的网站。

大玩家需要大量投入才能进入这个领域。 当他们这样做时，他们不会强迫用户学习新工具，他们只是用易于学习的技术开发或扩展现有平台。

这就是我所说的加密货币的“高光时刻”。 已经有很多迹象表明它即将到来：

PayPal (PYPL.US) 于 2020 年 10 月为其 3.6 亿活跃用户提供了买卖加密货币的能力。这家数字支付公司预计将允许用户在本季度的某个时候使用加密货币来支付商品和服务。

Facebook (FB.US) 今年正在悄悄开发其与美元挂钩的加密货币 Diem。 就在几周前，货币监理署（基本上是美国财政部）告诉美国银行，它可以使用区块链来存储和转移资金。

这可能是有史以来最大的加密货币故事之一。

今天，将近 2 亿人以某种方式使用加密货币。 银行、社交媒体网络和支付处理商也将为数十亿现有用户提供使用加密货币的简便方法。

在某些情况下，这些用户甚至不知道他们在使用加密货币。 例如：银行可以将美元转换为与美元挂钩的加密货币以即时处理付款，而不是传统的两到三天的自动清算所。

5. 2021 年值得关注的加密货币繁荣

我们已经看到加密货币的价格在过去呈抛物线走势。 比特币现在几乎每天都在创下历史新高。 我相信加密货币的普及即将开始。 值得注意的是：获得最大收益的机会可能正在快速结束。

真正令人兴奋的是看到加密货币用户的数量也呈抛物线上升。 市场需求的增长将加速加密货币的发展和繁荣。 当然，随着DeFi的推进，相信2021年会迎来加密货币的“高光时刻”。