无人值守贷款？恒丰恒通银行员工炒比特币诈骗客户损失200万

本报记者 李新彤 北京报道

日前，裁判文书网披露的一则判决书显示，江西省横峰县恒丰村镇银行（以下简称恒丰恒通银行）一名工作人员利用职务便利，挪用单位资金185万元，其中77元以客户名义被冒用。 所得非法资金全部用于投资比特币、家具店等个人开支。 根据一审判决，对该人判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

《新华融媒看财》记者发现贷款买比特币违法吗，恒丰恒通银行在2019年12月曾收到三张罚单，违规原因是对员工行为管理不到位。 处罚结果为两次警告和20万元罚款。

对于员工违规占用银行资金、骗取客户贷款，以及因银行管理不善多次被罚款的情况，记者致电恒丰恒通银行总行。 回复。 但截至发稿，记者尚未收到回复。

信贷员骗取客户资金77万元，挪用银行资金185万元

刘丽华，1987年出生，2014年8月加入恒丰恒通银行，2016年3月开始从事信贷员、客户经理等工作。

2018年12月至2019年4月，刘丽华向12户贫困户谎称可以在恒丰恒通银行领取扶贫补助，从而骗取其身份证件，伪造征信证明，利用职务便利在恒丰银行领取扶贫补助。银行。 亨通银行共办理信用贷款185万元。 事发时，刘丽华归还了部分赃款，但仍有175万元未归还。

2019年，刘丽华计划在上饶市开设一家家具店，投资150万元，其中刘丽华拟投资90万元，持股60%。 家具城开业后遇到运营资金短缺，再加上比特币投资亏损，让刘丽华产生了挪用客户资金的念头。

2018年11月至2019年5月贷款买比特币违法吗，刘丽华将杨某、王某等7名恒丰恒通银行客户的贷款资金转至自己名下，理由是贷款资金必须转入第三方账户，存款必须到位。有薪酬的。 你自己留着。 刘丽华通过上述方式共骗取客户贷款77万元。 案发时，警方介入调查，刘丽华将其中的10万元退还给客户，但至今还有67万元没有退还。

刘丽华承认，她获得的资金用于投资比特币、家具店等个人开支。 期间，由于比特币下跌，她损失了约200万元。

横峰县人民法院一审判决刘丽华犯职务侵占罪、诈骗罪。 一审判处其有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。 同时责令刘丽华退还被害单位170万元，共计67万元给被害人。 截至目前，上述罚款均未缴纳。

恒丰恒通银行因员工行为管理不到位被三罚

记者了解到，申请银行贷款需要经过受理贷款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订贷款合同、发放贷款、资料归档、贷后管理等多个流程，并要求本人凭本人身份证办理。

上述案例中，刘丽华是如何在受害人不在场的情况下顺利办理贷款的？

恒丰恒通银行信贷部主任雷某表示，刘丽华和他是该行同时提拔的“班组长”，每人拥有15万元的审批权。 之后，需要风险部的工作人员签字。 据了解，2018年12月，刘丽华4笔各15万元的贷款获得了雷某的批复。

恒丰恒通银行风险部陈某在供述中称，2018年12月，他批准了刘丽华的3笔15万元贷款，并在风险部一栏签字。

记者了解到，在银行申请贷款时，需要签名、刷脸、核实本人与身份证持有人为同一人后，才能进行还款。

对此，陈某表示，一方面，刘丽华提供的贷款客户都有单位，另一方面，刘丽华告诉他，这些客户没有时间赶到现场，或者说他是他们到达现场时不在公司。 随后，陈某看到刘丽华提供的信息符合银行的贷款客户准入标准，才签字同意。

也就是说，无论是在贷款审批过程中，还是在风险审查过程中，恒丰恒通银行都在客户不在场的情况下发放贷款。

公开资料显示，恒丰恒通银行注册资本5000万元，于2014年8月27日正式挂牌营业，是中国银监会批准成立的首家具有独立法人资格的股份制商业银行。横峰县。

《新华融媒看财》记者发现，2019年12月，恒丰恒通银行因员工行为管理不到位，收到三张罚单。

处罚信息显示，王伟、孙福泰对违规行为负有管理责任，根据上饶银保监局相关规定，对银行处以罚款20万元，王伟、孙福泰被给予警告。并受到惩罚。